Refinansiering med kausjonist

Refinansiering med kausjonist er en måte å refinansiere gjeld på når man ikke kan stille med sikkerhet selv. Dette kan være en løsning for de som har fått avslag på refinansiering fra sin vanlige bank, har betalingsanmerkninger eller har høy gjeldsgrad.

Refinansiering med kausjonist

Hva er refinansiering med kausjonist?

En kausjonist er en person som stiller sikkerhet i egen bolig slik at låntaker får innvilget lånet sitt.

I 90% av tilfellene er det foreldre som stiller seg selv som kausjonist for sine egne barn når de skal kjøpe sin første bolig.

Mange førstegangskjøpere har ikke nok egenkapital til og komme inn på boligmarkedet, men hvis de har en kausjonist vil det være enklere for banken å si ja.

Når du refinansierer med kausjonist går du frem på samme måte som om du skulle refinansiert et vanlig boliglån uten kausjonist. Prosessen er det samme, men det er et par ting vi må være obs på.

Fordeler og ulemper når du har en kausjonist

En de største fordelene med en kausjonist er at du kan få kjøpt en bolig som er litt utenfor rekkevidde.

Mange unge under 30 år setter foreldre som kausjonist når de skal kjøpe seg bolig, og foreldre hjelper gjerne til i Norge.

Ulempen derimot kan være at hvis låntaker ikke kan betjene lånet vil det få alvorlige konsekvenser for kausjonisten som er deres foreldre i dette tilfellet.

Hvis du sliter med høy gjeldsbyrde eller inkassogjeld kan du heller prøve omstartslån som er en mer effektiv variant av refinansiering for deg med økonomiske vansker.

Vi hjelper deg å refinansiere med kausjonist

Sammen med våre samarbeidsbanker gjør det lettere for deg og refinansiere hvis du har en kausjonist med på laget. Se anbefalte banker under.

#1 Uno Finans

Uno Finans er også en lånemegler som samarbeider med mange banker, de samarbeider med 21 banker og har Norges laveste effektive rente fra 5,12% og opptil 40%.

Her er noen grunner til og velge Uno Finans:

  • Laveste renten på refinansiering (Eff.rente på 5,12%)
  • Du kan refinansiere opptil 600 000 kr.
  • Uno Finans tilbyr også refinansiering uten sikkerhet (Du samler flere lån i et nytt lån)

Rente eksempel:

Eksempel: Nominell rente 10.10%, effektiv rente 10.70%, 600 000kr, o/15 år, kostnad 572 590. Totalt 1 172 590.

#3 Bank Norwegian

Bank Norwegian tilbyr også refinansiering, dette er ikke en låneagent, men en egen bank. Bank Norwegian er godt likt i bransjen og tilbyr utmerket kundeservce for kundene sine.

Her er noen grunner til og velge Bank Norwegian.

  • Etableringsgebyr fra 0 kr til 995 kr
  • Færre gebyrer hvis du samler alt i ett lån
  • Inntil 15 års nedbetalingstid
  • Effektiv rente fra 8,42%

Rente eksempel:

Eksempel: Nominell rente 10,99 %, effektiv rente 12,22 %, 150 000 kroner over 7 år, etableringsgebyr 995 kroner. Kostnad: 69 627 kroner. Total: 219 627 kroner.

Kausjonistens rolle

Kausjonisten spiller en viktig rolle i refinansiering med kausjonist. Kausjonisten stiller sikkerhet for låntakeren med egen bolig, og dette gjør at banken kan gi lånet til låntakeren. 

Kausjonisten må også ha god økonomi, de blir kredittvurdert samt gjort en grundig vurdering av deres økonomi.

I tillegg til å stille sikkerhet for lånet, kan kausjonisten også hjelpe til med å forhandle med banken om lånevilkårene. Kausjonisten kan for eksempel be om lavere rente eller lengre nedbetalingstid for lånet. Dette kan gjøre at lånet blir billigere for låntakeren som er barnet i fleste tilfeller.

Risiko for bank og kausjonist

Årsaken til at man trenger en kausjonist er fordi banken mener din inntekt ikke dekker sikkerheten de ønsker.

Derfor vil de ta pant i kausjonisten bolig for og kunne selge denne hvis låntaker ikke kan betjene lånet.

Dette gjør banken fordi de vil minimere risikoen sin, men på en annen måte øker dette også risikoen til kausjonisten.

Banken tar på seg mindre risiko og kausjonisten tar på seg mer risiko. Sånn har det alltid vært, men mislighold av boliglån er særdeles lavt i Norge. 

På den andre siden er det forbrukslån og kredittkortgjeld folk sliter med og betjene.

Hvilken type refinansiering har du valgt?

For det meste faller refinansiering med kausjonist under kategorien boliglån, altså at du skal refinansiere et boliglån for og få lavere rente.

Men det er tilfeller hvor man har søkt på f.eks et forbrukslån med en kausjonist, og man ønsker og refinansiere forbrukslånet for og samle gjeld og redusere renten.

Det er hovedsakelig to kategorier av refinansiering:

  • Refinansiering med sikkerhet
  • Refinansiering uten sikkerhet

Refinansiering med sikkerhet gjelder som regel boliglån, og uten sikkerhet betyr og samle forbruksgjeld som forbrukslån, kredittkortgjeld og smålån.

Får jeg lån med kausjonist hvis jeg har betalingsanmerkning?

Ja, så så lenge du kan stille med sikkerhet i bolig kan du ha betalingsanmerkning.

Hvilken rente får jeg på boliglånet når jeg søker med kausjonist?

Det spørs helt på hvilken bank du signerer avtale hos. Per dags dato ligger denne på 4,00 til 6,20%

Hvor mye må kausjonisten garantere?

Kausjonisten må som regel stille med sikkerhet i egen bolig, det betyr at hvis låntaker ikke kan betjene lånet går dette utover boligen til kausjonisten. Man kan låne opptil 85% av lånesummen

Hva er refinansiering?

Refinansiering betyr og bytte gammel gjeld ut med ny gjeld som har lavere rente. Det er et verktøy for låntaker for å sikre seg best mulig rente istedenfor og være låst til en høy rente i mange år.

Innhold er kvalitetssikret og verifisert av ekspertpanelet til Søkelån.no Les hvordan vi tjener penger.

Artikkelen er skrevet av Tobias Rikerud

Tobias har utdanning som siviløkonom fra høyskolen B.I og har jobbet i banksektoren siden 2016. Bli bedre kjent med Tobias.

Lurer du på hvor mye du kan spare ved å refinansiere?

Det kan være vanskelig og regne ut hvor mye man kan spare når du refinansierer, heldigvis har vi gjort det enklere for deg med vår refinansiering kalkulator.

Refinansiering kalkulator