Menu
Refinansiering med kausjonist er en måte å refinansiere gjeld på når man ikke kan stille med sikkerhet selv. Dette kan være en løsning for de som har fått avslag på refinansiering fra sin vanlige bank, har betalingsanmerkninger eller har høy gjeldsgrad.
En kausjonist er en person som stiller sikkerhet i egen bolig slik at låntaker får innvilget lånet sitt.
I 90% av tilfellene er det foreldre som stiller seg selv som kausjonist for sine egne barn når de skal kjøpe sin første bolig.
Mange førstegangskjøpere har ikke nok egenkapital til og komme inn på boligmarkedet, men hvis de har en kausjonist vil det være enklere for banken å si ja.
Når du refinansierer med kausjonist går du frem på samme måte som om du skulle refinansiert et vanlig boliglån uten kausjonist. Prosessen er det samme, men det er et par ting vi må være obs på.
En de største fordelene med en kausjonist er at du kan få kjøpt en bolig som er litt utenfor rekkevidde.
Mange unge under 30 år setter foreldre som kausjonist når de skal kjøpe seg bolig, og foreldre hjelper gjerne til i Norge.
Ulempen derimot kan være at hvis låntaker ikke kan betjene lånet vil det få alvorlige konsekvenser for kausjonisten som er deres foreldre i dette tilfellet.
Hvis du sliter med høy gjeldsbyrde eller inkassogjeld kan du heller prøve omstartslån som er en mer effektiv variant av refinansiering for deg med økonomiske vansker.
Sammen med våre samarbeidsbanker gjør det lettere for deg og refinansiere hvis du har en kausjonist med på laget. Se anbefalte banker under.
Uno Finans er også en lånemegler som samarbeider med mange banker, de samarbeider med 21 banker og har Norges laveste effektive rente fra 5,12% og opptil 40%.
Her er noen grunner til og velge Uno Finans:
Rente eksempel:
Eksempel: Nominell rente 10.10%, effektiv rente 10.70%, 600 000kr, o/15 år, kostnad 572 590. Totalt 1 172 590.
Bank Norwegian tilbyr også refinansiering, dette er ikke en låneagent, men en egen bank. Bank Norwegian er godt likt i bransjen og tilbyr utmerket kundeservce for kundene sine.
Her er noen grunner til og velge Bank Norwegian.
Rente eksempel:
Eksempel: Nominell rente 10,99 %, effektiv rente 12,22 %, 150 000 kroner over 7 år, etableringsgebyr 995 kroner. Kostnad: 69 627 kroner. Total: 219 627 kroner.
Kausjonisten spiller en viktig rolle i refinansiering med kausjonist. Kausjonisten stiller sikkerhet for låntakeren med egen bolig, og dette gjør at banken kan gi lånet til låntakeren.
Kausjonisten må også ha god økonomi, de blir kredittvurdert samt gjort en grundig vurdering av deres økonomi.
I tillegg til å stille sikkerhet for lånet, kan kausjonisten også hjelpe til med å forhandle med banken om lånevilkårene. Kausjonisten kan for eksempel be om lavere rente eller lengre nedbetalingstid for lånet. Dette kan gjøre at lånet blir billigere for låntakeren som er barnet i fleste tilfeller.
Årsaken til at man trenger en kausjonist er fordi banken mener din inntekt ikke dekker sikkerheten de ønsker.
Derfor vil de ta pant i kausjonisten bolig for og kunne selge denne hvis låntaker ikke kan betjene lånet.
Dette gjør banken fordi de vil minimere risikoen sin, men på en annen måte øker dette også risikoen til kausjonisten.
Banken tar på seg mindre risiko og kausjonisten tar på seg mer risiko. Sånn har det alltid vært, men mislighold av boliglån er særdeles lavt i Norge.
På den andre siden er det forbrukslån og kredittkortgjeld folk sliter med og betjene.
For det meste faller refinansiering med kausjonist under kategorien boliglån, altså at du skal refinansiere et boliglån for og få lavere rente.
Men det er tilfeller hvor man har søkt på f.eks et forbrukslån med en kausjonist, og man ønsker og refinansiere forbrukslånet for og samle gjeld og redusere renten.
Det er hovedsakelig to kategorier av refinansiering:
Refinansiering med sikkerhet gjelder som regel boliglån, og uten sikkerhet betyr og samle forbruksgjeld som forbrukslån, kredittkortgjeld og smålån.
Ja, så så lenge du kan stille med sikkerhet i bolig kan du ha betalingsanmerkning.
Det spørs helt på hvilken bank du signerer avtale hos. Du kan se boliglåns renten til alle bankene i Norge her.
Kausjonisten må som regel stille med sikkerhet i egen bolig, det betyr at hvis låntaker ikke kan betjene lånet går dette utover boligen til kausjonisten. Man kan låne opptil 85% av lånesummen
Refinansiering betyr og bytte gammel gjeld ut med ny gjeld som har lavere rente. Det er et verktøy for låntaker for å sikre seg best mulig rente istedenfor og være låst til en høy rente i mange år.
Innhold er kvalitetssikret og verifisert av ekspertpanelet til Søkelån.no Les hvordan vi tjener penger.
Artikkelen er skrevet av Tobias Rikerud
Tobias har utdanning som siviløkonom fra høyskolen B.I og har jobbet i banksektoren siden 2016. Bli bedre kjent med Tobias.
Søkelån.no sammenligner kun banker som er lisensierte finans- og kredittselskaper regulert av Finanstilsynet.
Org. nr.
Søkelån.no AS
924 303 263
Hovedkontor
Hesselbergs Gate 9B
0555 Oslo
Lånetyper