Lån med betalingsanmerkning

Skal du søke lån med betalingsanmerkning? Lån med betalingsanmerkning er veldig vanskelig i Norge, nesten umulig. Det finnes fortsatt fire forskjellige lånemeglere som lar deg søke lån hvis du har betalingsanmerkning eller inkasso.

Låneprodukter er oppdatert: mai 2023
Nye Komplett Bank
Morrow Bank
10 000 - 500 000 kr
Eksempel: Eff. rente 11,9%, kr 150.000, o/5 år. Kostnad kr 46.600, totalt kr 196.600

EFF.RENTE

7,0% - 19%

MIN.ALDER

20 år

UTBETALING

1 dag

Annonselenke

Uforpliktende søknad uten krav til sikkerhet
Komplett Bank
10 000 - 500 000 kr
Eksempel: Eff. rente 11,9%, kr 150.000, o/5 år. Kostnad kr 46.600, totalt kr 196.600

EFF.RENTE

7,0% - 19%

MIN.ALDER

20 år

UTBETALING

1 dag

Annonselenke

Søk hos 15 banker
Ny aktør
Veldig fleksibel
Lånegivere.no
10 000 - 600 000 kr
Eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 9,30%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 9,71%. Totalkostnad 188 160

EFF.RENTE

6,9% - 29,06%

MIN.ALDER

25 år

UTBETALING

1 dag

Annonselenke

Best på kundeservice!
Motty
10 000 - 600 000 kr
Eksempel: Låner du 600 000 kr over 15 år, koster det 716 096 kr hvis den effektive renten er 13.03%. Det vil si at det totale lånebeløpet for disse 15 år er 1 316 096 kr.

EFF.RENTE

6,00% - 23,00%

MIN.ALDER

23 år

UTBETALING

1-2 dager

Annonselenke

Veldig trygg aktør
Bank Norwegian
10 000 - 500 000 kr
Eksempel: Nominell rente 11,49 %, effektiv rente 13,75 %, 70 000 kroner over 5 år, etableringsgebyr 995 kroner. Kostnad: 25 461 kroner. Total: 95 461 kroner.

EFF.RENTE

8,48% - 38,86%

MIN.ALDER

23 år

UTBETALING

1-2 dager

Annonselenke

Tilbyr kun refinansiering av forbrukslån
Scoopr
10 000 - 500 000 kr
10 000 - 65.000 kr. o/5 år: Effektiv rente 14,90%. Kostnad 24.093 kr. Totalt 89.093 kr.

EFF.RENTE

6,86 - 21,81%

MIN.ALDER

20 år

UTBETALING

2 dager

Annonselenke

Godt likt på Trustpilot
Sambla
5 000 - 600 000 kr
Eks: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 12%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 12.68%. Totalkostnad: 200 200 kr

EFF.RENTE

6,82% - 48,76 %

MIN.ALDER

20 år

UTBETALING

1 dag

Annonselenke

Samarbeid med 20 banker
Axo Finans
10 000 - 600 000 kr
Eksempel: 13,71 % effektiv rente, 11,9 % nominell rente, 100 000 kr o/ 5 år, kostnad 35 858 kr, totalt 135 858 kr

EFF.RENTE

5,16 – 26,03%

MIN.ALDER

20 år

UTBETALING

1 dag

Annonselenke

Søk hos 24 banker!
Flest søkere i Norge
Eid av Schibsted
Lendo
10 000 - 500 000 kr
Eks: Eff. rente 11%, kr 120.000, o/5 år. Kostnad kr 34,341, totalt kr 154,341

EFF.RENTE

5,33 - 28,90 %

MIN.ALDER

20 år

UTBETALING

1 dag

Annonselenke

Norges laveste rente
Samarbeider med 21 banker
1100+ Kundeanmeldelser
Uno Finans Erfaring
10 000 - 600 000 kr
Eks: Nominell rente 11.39%, effektiv rente 12.71%, 150 000kr, o/5 år, kostnad 49 237. Totalt 199 237

EFF.RENTE

5,01 - 24,40 %

MIN.ALDER

20 år

UTBETALING

1 dag

Annonselenke

Låne penger med betalingsanmerkning - Hvordan gjør jeg det?

Skal du låne penger, men du har betalingsanmerkning? Ja det kan bli vanskelig, men ikke helt umulig.

Vi har laget en guide for deg som har betalingsanmerkninger for å hjelpe deg til og finne ditt neste lån.

Vi har selv snakket med 4 personer som har hatt betalingsanmerkninger og fått nei fra banken når de har søkt lån.

Vi har gjort et eksperiment der vi har kontaktet 6 banker for og avdekke hva årsaken til avslag på lånesøknaden er når man har betalingsanmerkning.

I denne artikkelen skal vi hjelpe deg som har betalingsanmerkning med og få godkjent et lån, så gjør deg klar for en spennende reise.

lån med betalingsanmerkning

Betalingsanmerkning kan være krevende og problematisk

Vanligvis er det personer som har en betalingsanmerkning som trenger mest hjelp, men problemet er at 99% av bankene følger strenge regler før de låner ut penger til deg som søker.

En annerkjent regel banken nærmest alltid følger er at de ikke gir lån til personer med betalingsanmerkninger eller inkasso saker.

Årsaken til dette er ganske enket, banken gjør en risikoanalyse før de låner ut penger. De vil undersøke din personlige økonomi og tidligere betalings historikk før de låner deg penger.

Du burde fortsette og lese hvis du:

  • Har betalingsanmerkning og vil søke lån
  • Trenger penger fortløpende men sliter med inkasso
  • Har fått nei fra banken pga betalingsanmerkning

Lån penger uten sikkerhet med betalingsanmerkning

Det er vanskelig og få godkjent et lån dersom du har betalingsanmerkning, men det er ikke umulig.

Her er noen lånetyper du kan søke på hvis du har betalingsanmerkning:

  • Mikrolån
  • Smålån
  • Privatlån

La oss finne ut mer rundt disse lånetypene

1) Mikrolån

Mikrolån er Norges minste lånetyper du kan søke på. Vanligvis er dette lån fra 5 000 kroner til 30 000 kroner.

Viktig og forstå at alle banker i Norge tilbyr mikrolån, men ikke alle banker tilbyr mikrolån uten kredittsjekk og med betalingsanmerkning.

Eneste leverandøren vi har funnet som tilbyr denne form av fleksibilitet er Uno Finans -> Uno Finans tilbyr deg i tillegg Norges laveste rentefra 5,01%

Minner om at du kun kan søke opptil 30 000 kroner med en betalingsanmerkning her.

2) Smålån

Smålån er storebroren til mikrolån, her kan du låne fra 10 000 til 100 000 kroner.

Selvom beløpet ikke er i det høyeste laget krever fortsatt nesten alle banker en form for kredittsjekk når du søker her.

Når du blir kredittsjekket vil banken se din kreditthistorie og din nåværende økonomisk situasjon.

Nærmest 9/10 banker vi har undersøkt sier nei til smålån dersom du har betalingsanmerkning.

Eneste lånemegleren som vil formidle søknaden din på smålån hvis du har betalingsanmerkning er Axo Finans. Minner om at det er ikke med 100% sikkerhet at du får godkjent søknaden din, men de er åpen for og ta i mot søknaden din dersom du har betalingsanmerkning.

3) Privatlån

Privatlån er den enkleste måten og få et lån uten sikkerhet.

Privatlån er et lån du kan få fra familie og venner. Sannsynligheten for at du kan låne store beløp er lavt, men fleksibiliteten et privatlån tilbyr kan ikke matche standard lånetyper.

Du kan søke et privatlån fra:

  • Venner
  • Familie

Mindre lån med betalingsanmerkning

Som du sikkert forstår er prosessen for å få et lån med betalingsanmerkning ganske innviklet.

Derfor er det heller mye bedre og fjerne betalingsanmerkningen før du søker på et lån med betalingsanmerkning.

Dette kan være alt fra forbrukslån, seniorlån til smålån. Vårt beste tips er og kvitte seg med betalingsanmerkningen før du søker.

Vilkår for og få smålån

  • Du må være over 18 år
  • Du må ha inntekt over 120 000 kroner
  • Du må ha folkeregistrert adresse i Norge
  • I 9/10 tilfeller kan du ikke ha betalingsanmerkning eller inkasso som er aktivt.

Derfor burde du fjerne betalingsanmerkning før du søker:

  • Du får godkjent lån fra alle banker
  • Du slipper og bruke mye tid på søknader som får avslag
  • Banken ser mindre risiko når de tar en kredittsjekk av deg

Det finnes også mange flere fordeler som er knyttet til og fjerne betalingsanmerkningen før du søker på et lån, men i all hovedsak sparer du deg for mye tid og hodebry. Det er enklere for deg og fjerne betalingsanmerkningen en og søke på et lån med betalingsanmerkning!

Hvordan vet jeg at jeg har anmerkning og inkasso?

Det er flere måter du kan finne ut om du har betalingsanmerkning på:

Slik kvitter du deg med betalingsanmerkning:

Slik kan du kvitte deg med betalingsanmerkning:

 

  • Betale tilbake utestående beløp
  • Betale tilbake utestående inkassosak

Hvorfor får man betalingsanmerkning?

Man får betalingsanmerkning når du har flere regninger som går til forfall og ender opp hos inkasso selskap.

Når du får en anmerkning vil dette også bli registrert på navnet ditt i folkeregisteret.

En betalingsanmerkning skal være med og fortelle banker, lånemeglere og finansistusjoner at du har hatt problemer med økonomien i en liten periode.

En betalingsanmerkning er ikke permanent, det forsvinner så fort du har betalt inkasso regningen som er skyldig. Hvis du ikke betaler inkasso regningen, kan dette ligge i folkeregistrert opptil 4 år.

Her har du 5 måter og ikke få betalingsanmerkning på:

  • Få bedre oversikt over økonomien din
  • Sett regninger på AvtaleGiro
  • Ikke la regninger gå til forfall
  • Betal regninger med «siste» frist snarest
  • Hvis du sliter med og betale en faktura kan du ringe tilbyder av produktet du har kjøpt og spørre om de kan være fleksible på pris eller betalingsdato.

Bruk vår lånekalkulator for og avdekke hvor mye du kan låne med betalingsanmerkning

[loan_calculator]

Er betalingsanmerkning og inkasso det samme?

Nei, en betalingsanmerkning er en anmerkning du får som blir registrert i folkeregistrert og vil være gyldig helt til du har betalt inkasso regningen. 

En inkasso regning er når du ikke betaler opprinnelig faktura, og mottar 2 purringer. Deretter får du inkasso varsler, så til inkasso.

Når regningen går til inkasso må du regne med og betale fra 8% til 12% i inkasso avgift og renter.

Du kan få lån med betalingsanmerkning hvis du søker med medsøker

Viste du at hvis du søker lån med betalingsanmerkning, men søker med en medsøker kan du få lånet innvilget? 

Når du søker lån sammen med en medsøker vil banken se på begge sin økonomi, hvis den andre personen som søker har betalingsanmerkning, men medsøkeren har god økonomi er banken villig til og gi dere et lån til visse betingelser.

Dette kan innebære et lån med høyere rente og kortere nedbetalingstid en forventet, men dere kan i det minste få et lån med betalingsanmerkning.

Hvilke banker tilbyr lån med betalingsanmerkninger?

En rekke banker tilbyr og håndtere søknaden din dersom du vil ha et lån med betalingsanmerkning. I 2023 er kravet noe spisset da bankene er strengere på hvem de låner penger til.

Det finnes fortsatt flere banker samt lånemeglere du kan besøke som tilbyr deg og søke på et lån selvom du har betalingsanmerkning.

Vi skal se på både banker og lånemeglere som formidler lån med betalingsanmerkning:

1) Svea Finans

Svea Finans kan tilby deg lån dersom du har betalingsanmerkning. Ulempen her er at hvis du skal søke om et større lån på over 100 000 kroner må du stille med sikkerhet i egen bolig, også kjent som lån med sikkerhet med betalingsanmerkning.

2) BlueStep

BlueStep er også en bank som har havnet i søkelyset de siste årene. Årsaken er fordi betalingsanmerkning er utbredt i Norge, og flere Nordmenn søker nye måter og refinansiere og søke lån på når de har betalingsanmerkning.

Hos BlueStep må du kunne vise til sikkerhet dersom du skal få et lån med anmerkning.

3) Bank2

Bank2 er den siste banken som tilbyr deg lån og refinansiering dersom du har betalingsanmerkning, men som de 2 andre må du også stille med sikkerhet i fast eiendom.

Nå skal vi se på lånemeglere som kan tilby lån selv med anmerkning:

1) Uno Finans

Uno Finans er en lånemegler som samarbeider med 23 banker i Norge. De har også per (Mars 2023) Norges laveste rente på Forbrukslån.

Som vi snakket om tidligere er Uno Finans de eneste som tilbyr mikrolån uten kredittsjekk i Norge, derfor er det bedre og søke på et lån hos Uno dersom du har anmerkning.

Her kan du søke på lån fra 10 000 til 600 000 uten sikkerhet og med en nedbetalingstid på opptil 15 år.

2) Axo Finans

Axo Finans er en annen lånemegler som har vunnet prisen for «Mest søkere» i 2023. Det betyr at Nordmenn er godt kjent med Axo og de håndtere flere tusen søknader på lån i måneden.

Effektiv rente fra 5,12% med lånebeløp på opptil 600 000 kroner og en nedbetalingstid fra 1 til 15 år.

2) Motty

Motty er en ny leverandør på markedet som tilbyr alle produkter som er finansrelatert.

Med det så mener vi at hos Motty kan du få kredittkort, refinansiering, lån med og uten sikkerhet.

Basert på en tilbakemelding fra Hallgeir Kvadsheim i Inkassoregisteret.com hjelper lånemeglere dere søkere med og kvitte seg med betalingsanmerkningen ved hjelp av tips og rådgivning.

Burde jeg søke hos en bank eller lånemegler hvis jeg har anmerkning?

Når du søker hos en lånemegler vil lånemegleren formidle søknaden din til alle bankene de samarbeider med.

Så på en måte søker du hos mange banker på engang når du bruker en lånemegler, derfor er vår anbefaling at du bruker megler for og søke lån dersom du har anmerkning.

Du kan også selvsagt gå direkte til en bank dersom du har et godt forhold til banken, noen tilfeller kan faktiskt banken være mer fleksibel en lånemegleren.

I bunn og grunn må du se litt på din egen situasjon og se hva som passer best for deg.

Konklusjon

Alle situasjoner er ulike, selv i denne omgang.

Vår profesjonelle anbefaling er først og kvitte seg med betalingsanmerkning, deretter få bedre kontroll på økonomien sin før man søker på et lån.

Hvis du har det travelt og trenger et lån fortløpende kan du søke på et lån hos noen av bankene og lånemeglerene vi la til som eksempler i denne guiden.

Innhold er kvalitetssikret og verifisert av ekspertpanelet til Søkelån.no

Artikkelen er skrevet av Tobias Rikerud

Tobias har utdanning som siviløkonom fra høyskolen B.I og har jobbet i banksektoren siden 2016. Bli bedre kjent med Tobias.

Innhold som får deg i gang

5/5
5/5

Annonselenke

10 000 - 500 000 kr

Lånebeløp

5,33 - 28,90 %

Rente fra

20 år

Aldersgrense

15 år

Låneperiode

Eks: Eff. rente 11%, kr 120.000, o/5 år. Kostnad kr 34,341, totalt kr 154,341
Uno Finans Erfaring
5/5
5/5

Annonselenke

10 000 - 600 000 kr

Lånebeløp

5,01 - 24,40 %

Rente fra

20 år

Aldersgrense

15 år

Låneperiode

Eks: Nominell rente 11.39%, effektiv rente 12.71%, 150 000kr, o/5 år, kostnad 49 237. Totalt 199 237

På denne siden