Lån med betalingsanmerkning

Skal du søke lån med betalingsanmerkning? Og få et forbrukslån innvilget mens du har betalingsanmerkning går ikke. Hvis du har betalingsanmerkning og vurderer forbrukslån må du søke med sikkerhet i bolig, kausjonist eller medsøker. I denne guiden forteller vi deg hvordan du kan få et lån med betalingsanmerkning.

Norges laveste rente
Samarbeider med 21 banker
1100+ Kundeanmeldelser
Uno Finans Erfaring
10 000 - 600 000 kr
Eks: Nominell rente 11.39%, effektiv rente 12.71%, 150 000kr, o/5 år, kostnad 49 237. Totalt 199 237

EFF.RENTE

5,01 - 24,40 %

MIN.ALDER

20 år

UTBETALING

1 dag

Annonselenke

Lendo_logo (1)
10 000 - 600 000 kr
Eks: Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.

EFF.RENTE

5,33 - 28,90 %

MIN.ALDER

20 år

UTBETALING

1 dag

Annonselenke

Tilbud fra 23 banker
Svar på under 3 timer!
Meget rask behandling
Nano-200x39
10 000 - 600 000 kr
Eksempel: Eff. rente 13,14 %, 200.000 o/ 5 år, kostnad 69.078kr, totalt 269.078 kr

EFF.RENTE

5,03% – 26,23 %

MIN.ALDER

18 år

UTBETALING

1 dag

Annonselenke

Axo_Finans_Logo
10 000 - 600 000 kr
Eksempel: 13,71 % effektiv rente, 11,9 % nominell rente, 100 000 kr o/ 5 år, kostnad 35 858 kr, totalt 135 858 kr

EFF.RENTE

5,01 – 26,03%

MIN.ALDER

20 år

UTBETALING

1 dag

Annonselenke

Veldig fleksibel
långivere logo 2
10 000 - 600 000 kr
Eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 9,30%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 9,71%. Totalkostnad 188 160

EFF.RENTE

6,9% - 29,06%

MIN.ALDER

25 år

UTBETALING

1 dag

Annonselenke

Sambla
5 000 - 600 000 kr
Eks: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 12%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 12.68%. Totalkostnad: 200 200 kr

EFF.RENTE

6,82% - 48,76 %

MIN.ALDER

20 år

UTBETALING

1 dag

Annonselenke

Bank Norwegian
10 000 - 500 000 kr
Eksempel: Nominell rente 11,49 %, effektiv rente 13,06 %, 70 000 kroner over 5 år, etableringsgebyr 0 kroner. Kostnad: 24 148 kroner. Total: 94 148 kroner.

EFF.RENTE

8,48% - 38,86%

MIN.ALDER

23 år

UTBETALING

1-2 dager

Annonselenke

K12-1
10 000 - 600 000 kr
Eksempel: Låner du 600 000 kr over 15 år, koster det 716 096 kr hvis den effektive renten er 13.03%. Det vil si at det totale lånebeløpet for disse 15 år er 1 316 096 kr.

EFF.RENTE

6,00% - 23,00%

MIN.ALDER

23 år

UTBETALING

1-2 dager

Annonselenke

scoopr_logo-1
10 000 - 500 000 kr
10 000 - 65.000 kr. o/5 år: Effektiv rente 14,90%. Kostnad 24.093 kr. Totalt 89.093 kr.

EFF.RENTE

6,86 - 21,81%

MIN.ALDER

20 år

UTBETALING

2 dager

Annonselenke

Morrow_sokelan_logo
10 000 - 500 000 kr
Eksempel: Eff. rente 11,9%, kr 150.000, o/5 år. Kostnad kr 46.600, totalt kr 196.600

EFF.RENTE

7,0% - 19%

MIN.ALDER

20 år

UTBETALING

1 dag

Annonselenke

Låne penger med betalingsanmerkning - Hvordan gjør jeg det?

Skal du låne penger, men du har betalingsanmerkning? Ja det kan bli vanskelig, men ikke helt umulig.

Vi har laget en guide for deg som har betalingsanmerkninger for å hjelpe deg til og finne ditt neste lån.

Vi har selv snakket med 4 personer som har hatt betalingsanmerkninger og fått nei fra banken når de har søkt lån.

Vi har gjort et eksperiment der vi har kontaktet 6 banker for og avdekke hva årsaken til avslag på lånesøknaden er når man har betalingsanmerkning.

I denne artikkelen skal vi hjelpe deg som har betalingsanmerkning med og få godkjent et lån, så gjør deg klar for en spennende reise.

lån med betalingsanmerkning

Betalingsanmerkning kan være krevende og problematisk

Vanligvis er det personer som har en betalingsanmerkning som trenger mest hjelp, men problemet er at 99% av bankene følger strenge regler før de låner ut penger til deg som søker.

En annerkjent regel banken nærmest alltid følger er at de ikke gir lån til personer med betalingsanmerkninger eller inkasso saker.

Årsaken til dette er ganske enket, banken gjør en risikoanalyse før de låner ut penger. De vil undersøke din personlige økonomi og tidligere betalings historikk før de låner deg penger.

Du burde fortsette og lese hvis du:

  • Har betalingsanmerkning og vil søke lån
  • Trenger penger fortløpende men sliter med inkasso
  • Har fått nei fra banken pga betalingsanmerkning
  • Vil få lån på dagen med betalingsanmerkning
  • Vil søke lån med betalingsanmerkning og med en medsøker

Lån penger uten sikkerhet med betalingsanmerkning

Det er vanskelig og få godkjent et lån dersom du har betalingsanmerkning, men det er ikke umulig.

Her er noen lånetyper du kan søke på hvis du har betalingsanmerkning:

  • Mikrolån
  • Smålån
  • Privatlån
  • Forbrukslån med sikkerhet
  • Omstartslån

La oss finne ut mer rundt disse lånetypene

1) Mikrolån

Mikrolån er Norges minste lånetyper du kan søke på. Vanligvis er dette lån fra 5 000 kroner til 30 000 kroner.

Viktig og forstå at alle banker i Norge tilbyr mikrolån, men ikke alle banker tilbyr mikrolån uten kredittsjekk og med betalingsanmerkning.

Eneste leverandøren vi har funnet som tilbyr denne form av fleksibilitet er Uno Finans -> Uno Finans tilbyr deg i tillegg Norges laveste rentefra 5,01%

Minner om at du kun kan søke opptil 30 000 kroner med en betalingsanmerkning her.

2) Smålån

Smålån er storebroren til mikrolån, her kan du låne fra 10 000 til 100 000 kroner.

Selvom beløpet ikke er i det høyeste laget krever fortsatt nesten alle banker en form for kredittsjekk når du søker her.

Når du blir kredittsjekket vil banken se din kreditthistorie og din nåværende økonomisk situasjon.

Nærmest 9/10 banker vi har undersøkt sier nei til smålån dersom du har betalingsanmerkning.

Eneste lånemegleren som vil formidle søknaden din på smålån hvis du har betalingsanmerkning er Axo Finans. Minner om at det er ikke med 100% sikkerhet at du får godkjent søknaden din, men de er åpen for og ta i mot søknaden din dersom du har betalingsanmerkning.

3) Privatlån

Privatlån er den enkleste måten og få et lån uten sikkerhet.

Privatlån er et lån du kan få fra familie og venner. Sannsynligheten for at du kan låne store beløp er lavt, men fleksibiliteten et privatlån tilbyr kan ikke matche standard lånetyper.

Du kan søke et privatlån fra:

  • Venner
  • Familie

4) Forbrukslån med sikkerhet

Dette betyr at du kan stille med pant i boligen din. Når du søker lån med sikkerhet og har betalingsanmerkning vil banken være mer «fleksible» en det de var tidligere.

Risikoen for banken faller betraktelig, men din risiko vil også øke betydelig. Hvis du ikke kan betjene lånet lenger har banken rett til og selge boligen din for og dekke gjelden du skylder.

5) Omstartslån

Omstartslån er et lån som er spesifikt utviklet for de som har høy gjeldsbyrde. Det betyr at hvis du har betalingsanmerkning og inkasso kan et omstartslån være utveien.

Omstartslån er ganske likt refinansiering, forskjellen er at omstartslån alltid krever sikkerhet i en bolig, men du kan få lånet selv om du har inkasso og betalingsanmerkning.

Mindre lån med betalingsanmerkning

Som du sikkert forstår er prosessen for å få et lån med betalingsanmerkning ganske innviklet.

Derfor er det heller mye bedre og fjerne betalingsanmerkningen før du søker på et lån med betalingsanmerkning.

Dette kan være alt fra forbrukslån, seniorlån til smålån. Vårt beste tips er og kvitte seg med betalingsanmerkningen før du søker.

Vilkår for og få smålån

  • Du må være over 18 år
  • Du må ha inntekt over 120 000 kroner
  • Du må ha folkeregistrert adresse i Norge
  • I 9/10 tilfeller kan du ikke ha betalingsanmerkning eller inkasso som er aktivt.

Derfor burde du fjerne betalingsanmerkning før du søker:

  • Du får godkjent lån fra alle banker
  • Du slipper og bruke mye tid på søknader som får avslag
  • Banken ser mindre risiko når de tar en kredittsjekk av deg

Det finnes også mange flere fordeler som er knyttet til og fjerne betalingsanmerkningen før du søker på et lån, men i all hovedsak sparer du deg for mye tid og hodebry. Det er enklere for deg og fjerne betalingsanmerkningen en og søke på et lån med betalingsanmerkning!

Hvordan vet jeg at jeg har anmerkning og inkasso?

Det er flere måter du kan finne ut om du har betalingsanmerkning på:

Slik kvitter du deg med betalingsanmerkning:

Slik kan du kvitte deg med betalingsanmerkning:

 

  • Betale tilbake utestående beløp
  • Betale tilbake utestående inkassosak

Hvorfor får man betalingsanmerkning?

Man får betalingsanmerkning når du har flere regninger som går til forfall og ender opp hos inkasso selskap.

Når du får en anmerkning vil dette også bli registrert på navnet ditt i folkeregisteret.

En betalingsanmerkning skal være med og fortelle banker, lånemeglere og finansistusjoner at du har hatt problemer med økonomien i en liten periode.

En betalingsanmerkning er ikke permanent, det forsvinner så fort du har betalt inkasso regningen som er skyldig. Hvis du ikke betaler inkasso regningen, kan dette ligge i folkeregistrert opptil 4 år.

Her har du 5 måter og ikke få betalingsanmerkning på:

  • Få bedre oversikt over økonomien din
  • Sett regninger på AvtaleGiro
  • Ikke la regninger gå til forfall
  • Betal regninger med «siste» frist snarest
  • Hvis du sliter med og betale en faktura kan du ringe tilbyder av produktet du har kjøpt og spørre om de kan være fleksible på pris eller betalingsdato.

Er betalingsanmerkning og inkasso det samme?

Nei, en betalingsanmerkning er en anmerkning du får som blir registrert i folkeregistrert og vil være gyldig helt til du har betalt inkasso regningen. 

En inkasso regning er når du ikke betaler opprinnelig faktura, og mottar 2 purringer. Deretter får du inkasso varsler, så til inkasso.

Når regningen går til inkasso må du regne med og betale fra 8% til 12% i inkasso avgift og renter.

Du kan få lån med betalingsanmerkning hvis du søker med medsøker

Viste du at hvis du søker lån med betalingsanmerkning, men søker med en medsøker kan du få lånet innvilget? 

Når du søker lån sammen med en medsøker vil banken se på begge sin økonomi, hvis den andre personen som søker har betalingsanmerkning, men medsøkeren har god økonomi er banken villig til og gi dere et lån til visse betingelser.

Dette kan innebære et lån med høyere rente og kortere nedbetalingstid en forventet, men dere kan i det minste få et lån med betalingsanmerkning.

Hvilke banker tilbyr lån med betalingsanmerkninger?

En rekke banker tilbyr og håndtere søknaden din dersom du vil ha et lån med betalingsanmerkning. I 2023 er kravet noe spisset da bankene er strengere på hvem de låner penger til.

Det finnes fortsatt flere banker samt lånemeglere du kan besøke som tilbyr deg og søke på et lån selvom du har betalingsanmerkning.

Vi skal se på både banker og lånemeglere som formidler lån med betalingsanmerkning:

1) Svea Finans

Svea Finans kan tilby deg lån dersom du har betalingsanmerkning. Ulempen her er at hvis du skal søke om et større lån på over 100 000 kroner må du stille med sikkerhet i egen bolig, også kjent som lån med sikkerhet med betalingsanmerkning.

2) BlueStep

BlueStep er også en bank som har havnet i søkelyset de siste årene. Årsaken er fordi betalingsanmerkning er utbredt i Norge, og flere Nordmenn søker nye måter og refinansiere og søke lån på når de har betalingsanmerkning.

Hos BlueStep må du kunne vise til sikkerhet dersom du skal få et lån med anmerkning.

3) Bank2

Bank2 er den siste banken som tilbyr deg lån og refinansiering dersom du har betalingsanmerkning, men som de 2 andre må du også stille med sikkerhet i fast eiendom.

Nå skal vi se på lånemeglere som kan tilby lån med betalingsanmerkning:

1) Uno Finans

Uno Finans er en lånemegler som samarbeider med 23 banker i Norge. De har også per (Mars 2023) Norges laveste rente på Forbrukslån.

Som vi snakket om tidligere er Uno Finans de eneste som tilbyr mikrolån uten kredittsjekk i Norge, derfor er det bedre og søke på et lån hos Uno dersom du har anmerkning.

Her kan du søke på lån fra 10 000 til 600 000 uten sikkerhet og med en nedbetalingstid på opptil 15 år.

2) Axo Finans

Axo Finans er en annen lånemegler som har vunnet prisen for «Mest søkere» i 2023. Det betyr at Nordmenn er godt kjent med Axo og de håndtere flere tusen søknader på lån i måneden.

Effektiv rente fra 5,12% med lånebeløp på opptil 600 000 kroner og en nedbetalingstid fra 1 til 15 år.

2) Motty

Motty er en ny leverandør på markedet som tilbyr alle produkter som er finansrelatert.

Med det så mener vi at hos Motty kan du få kredittkort, refinansiering, lån med og uten sikkerhet.

Basert på en tilbakemelding fra Hallgeir Kvadsheim i Inkassoregisteret.com hjelper lånemeglere dere søkere med og kvitte seg med betalingsanmerkningen ved hjelp av tips og rådgivning.

Burde jeg søke hos en bank eller lånemegler hvis jeg har anmerkning?

Når du søker hos en lånemegler vil lånemegleren formidle søknaden din til alle bankene de samarbeider med.

Så på en måte søker du hos mange banker på engang når du bruker en lånemegler, derfor er vår anbefaling at du bruker megler for og søke lån dersom du har anmerkning.

Du kan også selvsagt gå direkte til en bank dersom du har et godt forhold til banken, noen tilfeller kan faktiskt banken være mer fleksibel en lånemegleren.

I bunn og grunn må du se litt på din egen situasjon og se hva som passer best for deg.

Konklusjon

Vår profesjonelle anbefaling er først og kvitte seg med betalingsanmerkning, deretter få bedre kontroll på økonomien sin før man søker på et lån.

Hvis du har det travelt og trenger et lån fortløpende kan du søke på et lån hos noen av bankene og lånemeglerene vi la til som eksempler i denne guiden.

Spørsmål og svar

Kan jeg få garantert lån med betalingsanmerkning?

Kun hvis du søker forbrukslån med sikkerhet kan banken godkjenne søknaden med en betalingsanmerkning. Har du ikke sikkerhet må du først kvitte deg med betalingsanmerkning før det blir noe fremskritt. 

Kan jeg få sms lån med betalingsanmerkning?

Nei, SMS-lån finnes ikke i Norge og ble ulovlig og markedsføre i 2017.

Kan jeg få lån med betalingsanmerkning hvis jeg ikke eier bolig?

Hvis du ikke eier bolig kan du ikke få forbrukslån eller omstartslån. Det finnes fortsatt to muligheter du kan vurdere, det er forbrukslån med medsøker eller forbrukslån med kausjonist.

Hvor lenge varer en betalingsanmerkning?

En betalingsanmerkning blir slettet så fort du gjør opp for deg til kreditor. Mange spekulerer i at en betalingsanmerkning er registrert på deg i opptil 6 måneder, men det er feil. Bankene kan se at du nylig fikk en betalingsanmerkning (hvis det er tilfellet), men det vil ikke påvirke søknaden så lenge den er borte før du har søkt.

Sier banken ja hvis jeg har med en medsøker?

Dersom medsøker har god økonomi og ingen inkasso eller betalingsanmerkning er sjansen mye større for at banken godkjenner søknaden din. Husk at en medsøker blir like ansvarlig som deg til og nedbetale gjelden.

Vil det hjelpe og søke hos flere banker?

Nei, alle bankene i Norge følger samme lovverk og er lisensiert av Finanstilsynet. Ingen banker i Norge godkjenner en søknad for forbrukslån med betalingsanmerkning uten sikkerhet. Det finnes selvsagt banker som f.eks Bluestep og Okida som tilbyr omstartslån som er mer tilpasset de med rufsete økonomi.

Innhold er kvalitetssikret og verifisert av ekspertpanelet til Søkelån.no

Artikkelen er skrevet av Tobias Rikerud

Tobias har utdanning som siviløkonom fra høyskolen B.I og har jobbet i banksektoren siden 2016. Bli bedre kjent med Tobias.