Menu
Du kan søke lån med sikkerhet i bolig, det betyr at banken tar et depositum i eiendommen din, men du vil få bedre vilkår og renter på lånet ditt.
Når du søker lån med sikkerhet kan du komme deg unna med betalingsanmerkning og en lavere rente en det du vanligvis får.
Men det innebærer stor risiko når du stiller eiendommen til pant. Hvis du ikke kan betjene lånet kan banken tvangsselge boligen din.
I denne guiden ser vi nærmere på de 3 mest populære måtene du kan søke lån med sikkerhet i bolig på.
Hvis du er førstegangskjøper kan du ikke stille med sikkerhet i bolig, årsaken er fordi du ikke eier bolig ennå.
I mange tilfeller ønsker man og kjøpe en bolig man ikke har helt råd til, men hvis en av foreldrene dine kan stille som kausjonist kan drømmen bli oppfylt.
Da vil kausjonisten stille med sikkerhet i sin egen bolig for og gjøre at banken gir deg lånet. Risikoen faller da over på personer som ble kausjonist for deg, og i 90% av tilfellene er det foreldre.
Forbrukslån er et lån du kan få uten sikkerhet.
Men, det ofte er det flere ulemper en fordeler med et forbrukslån.
Hvis du søker på et forbrukslån uten sikkerhet kan du få beløp fra 10 000 kroner til 600 000 kroner. Og dette er helt uten sikkerhet.
Man må selvsagt dokumentere god inntekt og ha rent rulleblad økonomisk, men i Norge er det særdeles enkelt og få tilgang på store summer raskt.
Dersom du søker på et forbrukslån og kan stille med sikkerhet i bolig vil du få en bedre rente.
Banken gir deg generelt bedre vilkår hvis de vet at en bolig stilles til pant. Det minimerer jo risikoen til banken betydelig, noe som betyr at dine vilkår blir hakket bedre.
Men man skal ikke ta lett på forbrukslån med sikkerhet, hvis du misligholder gjelden (Altså at du ikke kan betale tilbake) har banken rett til og selge boligen din for og betale tilbake lånet du skylder.
Viste du at du kan stille som kausjonist for deg selv? Hvis du allerede eier en bolig og skal kjøpe din andre bolig kan du plassere bolig nummer 1 som sikkerhet.
Dette kan passe deg som allerede har en fot inn i boligmarkedet og ønsker og ekspandere porteføljen.
Regelen for mislighold gjelder også her, dersom du plutselig ikke skulle klart og betjent gjelden på den nye boligen du kjøper, kan banken selge bolig nummer 1 for og dekke utestående gjeld.
Hvis du allerede har et boliglån kan du øke boliglånet slik at du får mer kapital som kan brukes på andre investeringer som f.eks bilkjøp, aksjer eller oppussing.
Her er det oppussinglån folk går for! Årsaken er at boligverdien øker etter at du har pusset opp.
Lån med sikkerhet er noe som er tilgjengelig når du enten skal søke på forbrukslån eller skal kjøpe bolig. Resultatet av og stille med sikkerhet i bolig er at banken tar på mindre risiko, som gir deg bedre vilkår på lånet.
Er du kjent med uttrykket refinansiering? Det betyr og bytte gammel gjeld med ny gjeld som har lavere rente.
Hvis du refinansierer med sikkerhet betyr det at du flytter boliglånet ditt, hvis du refinansierer uten sikkerhet betyr det at du samler smålån som forbrukslån og kredittkort gjeld i ett nytt lån.
Styringsrenten i Norge endrer seg ofte, frem til 2020 lå den nesten på 0% i flere år, men etter pandemien og krigen i øst satte dette spor på økonomien på verdens basis.
I Norge har vi også opplevd flere økninger på styringsrenten, noe som gjør at boliglånsrenten til alle går opp.
Selv om renten stiger er det alltid banker som vil ha nye kunder, en måte de frister deg inn på er med en lavere rente hvis du flytter boliglånet ditt over.
Les også: Refinansiering med lav inntekt ->
Her har du et eksempel på refinansiering med sikkerhet:
Refinansiering har ingen bindingstid knyttet til seg, fordi bankene kjøper ut gammel gjeld og bytter det ut med ny gjeld for og få deg som kunde. Velger du derimot fastrentelån er du bundet til avtalen, noe som gjør det vanskeligere og flytte boliglånet.
Boliglån:
I Norge kan du låne 85% av lånebeløpet, det vil si at du trenger minst 15% av egenkapitalen selv før du søker på et lån.
Et eksempel er la oss si at du skal låne 3 000 000 kroner, da må du ha 450 000 kroner som er 15% av lånebeløpet.
Forbrukslån:
Med forbrukslån kan du låne opptil 600 000 kroner uansett om du har sikkerhet eller ikke.
Les også: Økonomisk hjelp uten sikkerhet
Når du søker lån med sikkerhet i bolig følger det med en rekke fordeler for deg som låntaker, la oss se litt nærmere på dem:
En av de store gledene med refinansiering er at banken kjøper den nye gjelden din og fjerner betalingsanmerkninger. Det betyr at du kan fritt refinansiere selv om du har betalingsanmerkning.
Så lenge du er over 18 år og eier egen bolig (eller har tilgang på kausjonist) kan du få lån med sikkerhet i bolig.
Det varier fra søker til søker, men i Norge kan du låne med sikkerhet helt fra 10 000 kroner til 50 millioner kroner. Beløpet vil variere basert på verditaksten til boligen din, og hvilken tidshorisont du ser for deg på nedbetalingen.
Nei, du kan også bruke boligen til dine foreldre, eller en kausjonist. Men husk at hvis du ikke kan betjene lånet lenger vil dette få alvorlige konsekvenser for kausjonisten.
Forbrukslån er et annet ord for lån uten sikkerhet, men du kan også få forbrukslån med sikkerhet.
Hovedforskjellen er at med forbrukslån kan du låne opptil 600 000 kroner uten og stille med pant i bolig, men hvis du søker med sikkerhet kan du potensielt låne mer og få lavere rente.
Ja, hvis du låner med sikkerhet i bolig kan du få lån selv med betalingsanmerkning. Banken vil slette betalingsanmerkningen før du får det nye lånet. Trå varsomt fremover, når du har tatt et lån med pant i bolig kan man risikere og miste boligen hvis gjelden blir misligholdt.
Innhold er kvalitetssikret og verifisert av ekspertpanelet til Søkelån.no Les hvordan vi tjener penger.
Artikkelen er skrevet av Tobias Rikerud
Tobias har utdanning som siviløkonom fra høyskolen B.I og har jobbet i banksektoren siden 2016. Bli bedre kjent med Tobias.
Andre relevante guider du burde lese:
Banker som tilbyr deg lån med sikkerhet i eiendommen din:
Søkelån.no sammenligner kun banker som er lisensierte finans- og kredittselskaper regulert av Finanstilsynet.
Org. nr.
Søkelån.no AS
924 303 263
Hovedkontor
Hesselbergs Gate 9B
0555 Oslo
Låne kategorier
