Menu
Omstartslån er en finansieringsmulighet for personer som eier bolig, men som også sliter med inkassogjeld og betalingsanmerkninger.
EFF.RENTE
MIN.ALDER
MIN INNTEKT
Annonselenke
Her er en sammenligning mellom omstartslån og refinansiering:
| Omstartslån | Refinansiering |
|---|---|
| Krever sikkerhet i bolig eller eiendom | Kan være uten sikkerhet |
| Kan få høyere rente | Kan gi lavere effektiv rente |
| Godtar betalingsanmerkninger og inkasso | Godtar betalingsanmerkninger kun ved pant |
| Kan ta lengre tid å få innvilget | Kan ta kortere tid å få innvilget |
| Kan være mer komplisert å søke om | Kan være enklere å søke om |
Viste du at omstartslån er spesifikt utviklet for dem med bolig, men som sliter med høy inkassogjeld?
Typisk kan du ikke få refinansiert boliglånet ditt dersom du har inkassogjeld, men med et omstartslån kan du pakke sammen boliglån med annen gjeld i ett helt nytt lån.
Det ligger også i ordet omstartslån, da «omstart» betyr en ny start.
Omstartslån er et låne produkt tilgjengelig for de med boliglån og høy gjeldsgrad. Formålet med lånet er å kombinere inkassogjeld med boliglånet ditt, slik at du kan få en ny låneavtale med lavere rente og samle alt under ett nytt lån.
Vi hadde et vesentlig stort boliglån kombinert med inkassogjeld. Med tjenesten til Søkelån.no fant vi en bank raskt og effektivt som kombinerte begge lån inn ett nytt boliglån for oss.
Du må eie bolig for og kunne søke på omstartslån. Omstartslån er også utviklet spesifikt for dem med inkassogjeld og betalingsanmerkninger.
Hvis du ikke har f.eks inkassogjeld kan du heller søke på refinansiering med sikkerhet.
Refinansiering med sikkerhet er også en form for omstartslån, men vilkårene er bedre siden du ikke har inkassogjeld som må pakkes inn.
En stor misforståelse man gjør er at de tror omstartslån og refinansiering er det samme. Men det stemmer ikke helt.
Omstartslån er utviklet for personer som ikke kan betjene nåværende lån, og trenger umiddelbar økonomisk hjelp.
La oss se på når du skal velge omstartslån over refinansiering:
Du burde velge omstartslån når:
Du burde velge refinansiering når:
Vi har gjort en nærmere analyse av tre favoritt banker i Norge som tilbyr omstartslån.
Vi har et direkte samarbeid med over 23 forskjellige banker i Norge, men vi viser kun avtaler som er gunstige for deg.
Det er tre hovedkriterier vi ser på:
Okida er en lånemegler som tilbyr både refinansiering og omstartslån. Du kan låne fra 300 000 til 20 millioner kroner med en effektiv rente fr 3,5% til 8,0%.
Eksempel: Lånebeløp 2 mill. Eff. rente 5,95% o/25 år. Kostnad 1 668 466 kr. Totalt 3 668 446 kr.
Detaljer | |
|---|---|
Rente: | 3,5% - 8,0% |
Lånebeløp: | 300 000 - 20 millioner |
Utbetaling: | 1 virkedag |
Aldersgrense: | 23 år |
Låneperiode: | 1 til 30 år |
Zen Finans er en norsk lånemegler som hjelper med refinansiering og omstartslån. Du kan låne fra 300 000 til 10 millioner kroner. Effektiv rente fra 2,90% til 7,99%.
Eksempel: Lånebeløp 2 mill. Eff. rente 5,34% o/25 år. Kostnad 1 582 298 kr. Totalt 3 582 298 kr.
Detaljer | |
|---|---|
Rente: | 2,90% til 7,99% |
Lånebeløp: | 300 000 - 10 millioner |
Utbetaling: | 1-3 virkedager |
Aldersgrense: | 21 år |
Låneperiode: | 1 til 30 år |
Norsk Refinansiering er en litt mindre lånemegler som passer best for deg som er 18 år. Lån fra 300 000 til 10 millioner med rente fra 2,99% til 13,50%.
Eksempel: Lånebeløp 2 mill. Eff. rente 5,58% o/25 år. Kostnad 1 659 238 kr. Totalt 3 659 238 kr.
Detaljer | |
|---|---|
Rente: | 2,99% til 13,50% |
Lånebeløp: | 300 000 - 10 millioner |
Utbetaling: | 1-3 virkedager |
Aldersgrense: | 18 år |
Låneperiode: | 1 til 30 år |
Omstartslån er et lån som krever at du stiller med sikkerhet. Sikkerhet kan være pant i bolig og eiendom, og dette er det viktigste kravet for og kunne få lånet.
Hvis du ikke har sikkerhet, som betyr egen bolig kan du ikke søke på omstartslån.
Dersom du sliter med gjeld og har betalingsanmerkning må du vurdere refinansiering ovenfor omstartslån.
Man kan heller ikke refinansiere uten sikkerhet hvis du har betalingsanmerkning eller inkasso gjeld, men dersom du søker refinansiering med kausjonist vil bankene være mer fleksible for deg.
Hvis du ikke eier bolig kan det ble tøft og få omstartslån. Med andre ord helt umulig.
Årsaken er fordi omstartslån er laget kun for de som eier bolig, og sitter dypt i en gjeldskrise de ikke kan håndtere.
Så hvis du vurderer et omstartslån uten sikkerhet, må du heller lese deg opp hvordan refinansiering uten sikkerhet fungerer.
Jepp, poenget med omstartslån er og hjelpe personer som har mye gjeld, eller som har betalingsanmerkninger ut av knipa.
Derfor tilbyr banker omstartslån eksklusivt til kunder som allerede har boliglån med tilgang til fri kapital i boligen.
Boligen din blir brukt som sikkerhet i det nye omstartslånet, og nisjebankene vil sette seg ned for og se hvordan de kan gjøre din økonomiske hverdag enklere.
Når man har inkasso vil som regel ingen banker gi deg nye lån, eller la deg refinansiere uten sikkerhet.
Hvis du stiller opp med sikkerhet i egen bolig vil banken være mer fleksibel. Det betyr at de kan slette inkasso gjeld og betalingsanmerkninger forbeholdt at du setter din bolig som pant.
Det innebærer selvsagt stor risiko og pantsette boligen sin. Hvis du ikke kan betjene lånet lenger har banken krav på og selge huset ditt for og nedbetale det du skylder.
Omstartslån er et annet ord for refinansiering, spesifikt for dem som eier bolig og har betalingsanmerkninger.
Renten varierer fra din økonomiske situasjon, boligverdi og hvilken rente du har hos nåværende bank.
Vilkårene til og søke på et omstartslån er som følger: Du må eie egen bolig og ha betalingsanmerkninger eller inkasso gjeld. Hvis du ikke har inkasso eller betalingsanmerkning kan du heller velge vanlig refinansiering med sikkerhet.
For å få et denne type lån er det et krav at du stiller med sikkerhet i form av enten din egen bolig eller ved hjelp av en kausjonist. Långiveren tar en betydelig risiko ved å låne penger til noen med betalingsanmerkninger, derfor krever de sikkerhet i boligen for å sikre at de får tilbake pengene. På grunn av dette er det ikke mulig å få omstartslånet uten sikkerhet.
Ja, poenget med dette lånet er og hjelpe personer som eier bolig som betyr at du kan stille med sikkerhet.
Innhold er kvalitetssikret og verifisert av ekspertpanelet til Søkelån.no Les hvordan vi tjener penger.
Artikkelen er skrevet av Tobias Rikerud
Tobias har utdanning som siviløkonom fra høyskolen B.I og har jobbet i banksektoren siden 2016. Bli bedre kjent med Tobias.
Lær mer om omstartslån
Søkelån.no sammenligner kun banker som er lisensierte finans- og kredittselskaper regulert av Finanstilsynet.
Org. nr.
Søkelån.no AS
924 303 263
Hovedkontor
Hesselbergs Gate 9B
0555 Oslo
Lånetyper